admin 许多居民认为银行定期存款是管理财务最安全的方式之一。每年年底和新年，很多银行都会举办各种活动来吸引储户。然而，由于市场利率仍然处于低位，银行的存款激励措施有所减弱。尤其是一直吸引储户关注的五年期定期存款产品开始枯竭。对此，业内专家指出，五年期定期存款“消失”是当前低利率市场环境的客观结果，应从宏观和微观两个角度综合理性考虑。总体而言，专业化正在成为理财市场发展的长期趋势。利率正在下降，银行正在重新削减其长期存款产品。存款产品仍然在许多银行的官方网站和应用程序中占据显着位置。如果你仔细观察，就会发现一些变化5年期定期存款产品数量有所减少。例如，中国银行等国有主要商业银行基本上只有五年期定期存款的“全存取款”产品，而没有五年期的大额存单存款产品。招商银行、中信银行、民生银行的情况也类似。大额存单主要是期限为3年和2年及以下的产品。一些机构甚至取消了5年期定期存款产品，以“存取款”。进一步分析发现，即使是现有的五年期“增存支取”产品，年利率也普遍在1.30%至1.60%之间，而且很多优惠都是“新客户专用”。与3年期定期存款产品1.25%至1.55%的年利率相比，5年期定期存款产品的利息收益率并无明显优势。 “我们银行有停止发行五年期存款单。我们现在主要推广两年期和三年期的产品。 “整体来看，银行提供的长期存款选择数量肯定减少了。”北京某股份制银行基地支行客户经理肖苗表示。事实上，这种现象与近年来利率普遍下降密切相关。全国银行间同业拆借中心数据显示，截至2022年12月20日，五年期贷款市场利率（LPR）为4.30%，这一利率到12月将降至3.50% 2025年2月22日以来，储户对定期存款变化的反应不一。 河北省石家庄市上班族李青青表示，银行存款是其家庭资产配置的“支柱”，不幸的是，“当我存款时，五年期存单等长期存款产品正在减少。”2022年有了钱，我对5年期定期存款的高利率很感兴趣，而且恰逢2027年，儿子大学毕业。这两年存款利率一直在下降，所以我尝试购买理财产品，但是买的时候发现我的身家有点波动。实际年回报率约为0.5%。目前，年利率只有0.5%左右。”“下一个最佳选择是3.选择可以全年使用的产品。 ”李庆庆说。也在努力寻找更满意的收益率。湖北省武汉市的互联网专家刘轩说，随着存款利率持续下降，理财方式也随之改变。“定期存款到期后，我就没有存定期存款了。”现在我的储蓄主要分为两部分，一部分定期存款投资金豆豆、支付宝黄金等黄金，剩下的一部分投资l生活的钱都投资余额宝了。 “刘轩坦言，年轻人储蓄不多，不值得因为利率降低而放弃流动性。多数商业银行已主动减少长期存款产品，减少五年期定期存款产品供给。同时，一些银行正在提高大额存单存款的门槛，比如开始发行大额存单存款，最低存款门槛为500万元。“这一切都体现了银行在当前资本市场环境下的经营策略。”招商联盟首席研究员奚淼表示，要理性分析市场利率整体下滑的原因以及如何应对？een 存款利率和存款利率。贷款。 “尽管近年来银行债务来源趋于多元化，但存款仍然是债务和运营成本的主要来源。”在低利率环境下，商业银行净息差不断压缩。银行可以通过优化产品、减少配置、提高门槛等方式压缩高成本债务规模，努力保持利差基本稳定，保证了相对稳定的盈利能力和风险承受能力。 “在银行业净息差处于历史较低水平的情况下，银行积极发展理财业务和赚取手续费，创造更加稳定的非利息收入，优化收入结构，增加营业收入和利润基础，基本稳定是可以保持的。从近期多家银行的业绩报告来看，进一步优化债务结构对保持稳定非常重要。”常熟农村商业的薛先生表示。温家宝副行长胡刚表示，近年来，整个银行业面临低利率、利润率下降等共同挑战，但新形势也蕴藏着新机遇。他表示，公司将深入聚焦普惠及蓝筹客户群体特点，通过不断提升资产质量、降低债务成本、加快化解不良贷款等多维度举措，持续推动高质量发展。中信银行表示，“该行积极优化资产负债结构，实现净息差连续第二个季度稳定。”资产端，本行加大整体投放力度，持续压缩不良资产规模，通过结构调整稳定资产总体收益。关于债务“我们将继续严格控制各类大额存款，促进活期存款稳定，债务成本率由低水平进一步降低。”兴业银行计划财务部主任林秀表示，截至2025年9月末，兴业银行存款总额58347亿元，较年初增加3024亿元。从成本来看，2025年1月至9月各类存款利率为1.71%，较2025年上半年下降5bp。（BP为1个基点，1个基点相当于0.01%）其中，单位存款付息率为。 1.65%，比2025年上半年下降6BP。 1.85%，比2025年上半年下降4BP。“另一方面，我们将深化信贷客户综合管理，扩大主要支付账户，加强场景融资建设，提高粘性和产品配置率，带动低成本支付存款增长。林舒表示，保障定期存款到期期限、优化存款产品组合配置、加快扩大支付存款规模等措施，将进一步稳定存款规模。对于银行账户经理来说，定期存款减少到5年期，意味着存款规模的转变。 “虽然定期存款仍然是‘核心’，但对于大多数客户来说，银行提供简单的存款产品已经不够了，必须提供更加多元化的理财方案，更好地满足不同周期的需求。”“通过服务升级，银行为储户提供了多种选择。”在低利率环境下，“银行和储户都在慢慢寻找适应的办法。”长期在各大国有银行基层分行担任客户经理的李先生表示。比如，我们将继续推广“线上+线下”渠道，满足客户养老金流动性管理需求和证券保值评估需求，我们将继续推广“线上+线下”渠道，促进客户中长期对存款和理财产品的了解。居民财富不断积累，从储蓄到资产配置多元化的周期已经开始，财富管理市场前景广阔。中国建设银行副行长、董事会秘书季志红表示，建行根据时代发展趋势和客户需求，深化专业能力建设，培养专业人才，扩大了建行“龙富”品牌的声誉。客户信任度不断提升，资产管理市场影响力不断增强。他表示，正在推动资产管理和投研数字化智能化，在投资咨询、投资教育、产品、培训等领域落地人工智能应用场景，提升资产管理质量和效率。同时，加快全球资产配置的战略定位，深化对跨境客户群体的服务，打造国内外各具特色、优势互补的全球资产配置产品线，对广东省佛山市的制造企业负责。财务顾问刘洪发表示，归根结底，五年期定期存款产品在低利率环境下的下滑是可以理解的。刘洪发表示，从家庭角度来看，这些产品很多是由银行账户经理管理的，“大户”理财的目标是花更多的时间去理解各种产品的逻辑，以及寻求专业的服务。”董小苗表示，新形势下，银行需要加快完善理财业务，提高客户贴近度和综合价值。特别是通过经营和管理，我们与金融公司、保险公司、基金公司、证券公司等各类机构合作，快速构建覆盖不同风险等级和投资策略的立体产品阵列，更好地满足投资者多元化的全周期财富管理需求，向更深层次的“代销+赋能”和“共同创新”演进。
（编辑：项小斌）